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title: "巴西众议院审议2901/26号法案，为金融科技设反欺诈反洗钱监管框架"
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type: news
direction: 巴西
category: 宏观市场
published: 2026-10-15
source_url: https://tiinside.com.br/15/10/2026/projeto-cria-marco-regulatorio-para-fintechs-com-foco-no-combate-a-fraudes-e-lavagem-de-dinheiro/
source: "TI Inside"
url: https://chinabrazilinsight.com/news/article-20261015-6b6b21
event_type: 政策法规
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# 巴西众议院审议2901/26号法案，为金融科技设反欺诈反洗钱监管框架

> 巴西众议院正在审议第2901/26号法案，拟为金融科技和数字金融平台建立监管框架，重点打击欺诈与洗钱，罚款上限为年营业额的20%。

巴西众议院正在审议第2901/26号法案，该法案为金融科技公司和数字金融平台建立监管框架，涵盖运营规范、技术监督、算法透明度和反洗钱等内容。法案拟按企业规模、交易量和业务风险实施比例监管，由巴西中央银行（Bacen）制定具体监管层级；违规企业最高可被处以年营业额20%的罚款。

法案禁止开设或维持匿名金融账户，并要求被央行列为高风险的金融科技公司部署自动化「智能金融追踪」系统，用于识别以下情形：将大额资金拆分为多笔小额转账以规避监管、协同使用「过渡账户」、与客户经济状况不符的资金流动、与犯罪组织关联的金融网络，以及可疑的跨国交易模式。

在实施监控时，平台须保障个人数据保护、正当法律程序，并配备合格人员进行人工监督。金融科技公司还须将相关操作记录保存至少十年。

法案还拟设立国家数字金融诚信系统（SNIFD），由央行协调，联邦警察、联邦税务局和金融活动监管委员会（Coaf）等机构参与，负责监测可能的欺诈、逃税和与有组织犯罪相关的资金流动。

此外，法案拟设立永久性金融沙盒，为企业提供灵活的监管环境，在政府监督下测试区块链、代币化和生物识别等创新技术。使用人工智能进行信贷分析或欺诈预防的平台，须保留有关这些系统运作的技术文档；央行可要求提交报告，以了解算法如何作出决策。

对于隐瞒可疑操作、欺诈追踪系统或协助洗钱的企业，法案规定可处以警告、暂停运营、吊销经营许可，以及最高达年营业额20%的罚款。

法案作者、众议员Lincoln Portela（PL-MG）表示，现行立法未能跟上该行业技术发展的速度，需要修订。他认为，在犯罪团伙、跨国组织和洗钱网络通过数字碎片化操作和技术性资产隐匿开展活动的背景下，金融科技的技术监督仍存在法律和制度空白。

该法案将由经济发展委员会、财政与税务委员会以及宪法与司法和公民委员会进行结论性审议。要成为法律，须经众议院和参议院通过。

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来源: TI Inside
发布: 2026-10-15
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